市人行：今年共发现200多个可疑POS机商户

　　本报讯中国人民银行宁波市中心支行调查显示，今年1月至今，我市共发现刷卡套现的可疑POS机商户225个，查实并撤销特约商户32起。昨天，该行相关人士再次对信用卡套现提出警告。

　　刷卡套现操作简单

　　在江东一家市场做建材生意的吴先生，拥有招行、中信、兴业、广发、中行的5张信用卡，总信用额度为12万元。通常，他用这5张卡轮流在一家“老相识”的超市刷卡套现8万元左右，手续费为5%，套现来的资金用于炒股。

　　他透露，信用卡套现就是不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后，将所得金额退还给持卡人，以达到现钞的转换。当临近信用卡56天无息还款期限时，他就“拆东墙补西墙”，透支另外几张卡偿还，或者将股票卖掉，用于还款。然后再去刷卡套现，如此循环，等于享受了银行的无息贷款。

　　“其实，信用卡套现道理很简单，等到前面信用卡的免息期要到的时候，再从后面的卡里透支现金偿还。这是‘最简单’的生意。”吴先生自鸣得意地说。

　　不法商户从中渔利

　　最近，记者根据一则“信用卡空卡多倍贷款”广告，拨打了广告刊登的电话。对方问记者手里持有什么银行信用卡？记者假称拥有三张信用卡，要迅速套现30万元。 “100%能套现，100%无息，”电话那头得意地说， “至于手续费嘛，根据你的套现金额和时间跨度，从5%到10%不等收取。”无独有偶，记者致电另外三家“信用卡翻倍贷款”公司，表示要求信用卡套现30万元，电话那头也说“手续费从5%到10%不等收取”。

　　更让人吃惊的是，像吴先生经常去刷卡套现的那些超市(也有手机专卖店、电脑专卖店、批发市场)等，因持卡人每通过POS机刷卡套现一次，虽然要向银联支付0.8%-2.5%不等的交易手续费，但还是能坐收3.5%左右的“渔利”。有些“银行中介代理公司”、 “贷款中介公司”刷卡套现，立即将贷款以现金形式返还给持卡人，收取的手续费则高达5%至20%不等。

　　银行已在密切监测

　　“不法商户往往以正常贸易为掩护，进行非法套现活动。”中国人民银行宁波市中心支行财务处副处长孙震称。事实上，今年2月2日和7月30日，镇海区庄市有两家建材商店，分别以业务需要为由申请安装POS机。而后，这两家商户又擅自将POS机从庄市转移到宁波市区世贸中心15楼，用于信用卡套现交易，后被查处并拆除POS机。

　　据记者了解，有些不具备金融从业资格，声称能从事代办信用卡、能发放贷款的非法中介机构，骗取客户高额度手续费后，卷款逃走，或者利用申请人身份信息，向银行骗领信用卡并冒用。

　　“目前，银联系统已在密切监测特约商户异常POS交易，对出现可疑交易的银行卡账户将及时采取必要的管理措施。”中国银联宁波分公司业务部李峰称，一旦查实信用卡套现行为，将采取法律惩罚措施，取消特约商户资格，收回其POS机，记入“黑名单”。

　　另据记者了解，套现的持卡人被查获后，也将被银行列入“黑名单”。[来源：]